Schuldenbereinigungsplan: außergerichtlich und gerichtlich erklärt

Zuletzt aktualisiert am 8. November 2026Von Volljurist Kai Lange, LR Schuldnerberatung

Autor: Volljurist Kai Lange (mehr als 15 Jahre Erfahrung, mehr als 10.000 Fälle) · Stand: 08.11.2026

Was ist ein Schuldenbereinigungsplan?

Der Plan listet alle Gläubiger mit ihren Forderungen auf und schlägt vor, was jeder erhält. Er kann Raten, eine Einmalzahlung, Stundungen oder einen teilweisen Verzicht vorsehen. Grundlage ist meist die Quote: Jeder Gläubiger bekommt den Anteil, den seine Forderung an der Gesamtschuld hat.

Außergerichtlicher und gerichtlicher Schuldenbereinigungsplan: der Unterschied

Den außergerichtlichen Einigungsversuch erklären wir ausführlich auf der Seite zur außergerichtlichen Schuldenbereinigung.

Wie läuft das gerichtliche Schuldenbereinigungsverfahren ab?

1. Antrag: Mit dem Insolvenzantrag reichen Sie die Bescheinigung über den gescheiterten außergerichtlichen Versuch – er darf höchstens sechs Monate zurückliegen – und einen Schuldenbereinigungsplan ein (§ 305 Abs. 1 Nr. 1 und 4 InsO).
2. Prüfung durch das Gericht: Das Verfahren über den Eröffnungsantrag ruht bis zur Entscheidung über den Plan; das soll nicht länger als drei Monate dauern. Hält das Gericht eine Annahme für voraussichtlich ausgeschlossen, setzt es das Verfahren direkt fort (§ 306 Abs. 1 InsO).
3. Zustellung an die Gläubiger: Das Gericht stellt den Plan zu. Die Gläubiger haben einen Monat Zeit für eine Stellungnahme; wer schweigt, gilt als einverstanden (§ 307 Abs. 1 und 2 InsO).
4. Zustimmungsersetzung: Widersprechen einzelne Gläubiger, kann das Gericht ihre Zustimmung auf Antrag ersetzen (§ 309 InsO, Voraussetzungen unten).
5. Ergebnis: Gilt der Plan als angenommen, wirkt er wie ein gerichtlicher Vergleich; die Anträge auf Eröffnung und Restschuldbefreiung gelten als zurückgenommen (§ 308 Abs. 1 InsO). Andernfalls geht es mit dem Insolvenzverfahren weiter (§ 311 InsO).

Wann ersetzt das Gericht die Zustimmung eines Gläubigers?

Nach § 309 Abs. 1 InsO müssen zwei Mehrheiten erreicht sein:

• mehr als die Hälfte der benannten Gläubiger hat zugestimmt (Kopfmehrheit), und
• die Forderungen der zustimmenden Gläubiger machen mehr als die Hälfte der Gesamtforderungen aus (Summenmehrheit).

Die Ersetzung ist ausgeschlossen, wenn der widersprechende Gläubiger im Verhältnis zu den anderen nicht angemessen beteiligt wird oder durch den Plan voraussichtlich schlechter stünde als im Insolvenzverfahren mit Restschuldbefreiung (§ 309 Abs. 1 Satz 2 InsO).

Beispiel: So wird ein Plan nach Quote verteilt

Fiktives Beispiel, keine Mandatsdaten: Gesamtschulden 20.000 Euro bei drei Gläubigern, angeboten werden 36 Monatsraten zu je 150 Euro (insgesamt 5.400 Euro).

Stimmen hier Bank und Versandhändler zu, sind beide Mehrheiten erreicht (2 von 3 Gläubigern, 85 % der Forderungen). Widerspricht nur der Telefonanbieter, kann das Gericht seine Zustimmung ersetzen – sofern er angemessen beteiligt ist und nicht schlechter gestellt wird als im Insolvenzverfahren.

Was gehört zum Antrag und in den Plan?

• als Anlagen zum Antrag: Gläubiger- und Forderungsverzeichnis sowie Vermögens- und Einkommensverzeichnis (§ 305 Abs. 1 Nr. 3 InsO),
• im Plan selbst: alle Gläubiger mit ihren Forderungen,
• was jeder Gläubiger erhalten soll und bis wann,
• ob und wie Sicherheiten (zum Beispiel eine Lohnabtretung) berührt werden (§ 305 Abs. 1 Nr. 4 InsO).

Für den Antrag gilt das amtliche Formular (§ 305 Abs. 5 InsO, Verbraucherinsolvenzformularverordnung); der gerichtliche Plan ist dort als eigene Anlage vorgesehen. Kosten, die Gläubigern im Zusammenhang mit dem Plan entstehen, können sie von Ihnen nicht erstattet verlangen (§ 310 InsO).

Welche Rolle spielt die Schuldnerberatung?

Wir prüfen die Forderungen, rechnen aus, was Sie realistisch zahlen können, schreiben den Plan und verhandeln mit den Gläubigern. Scheitert die Einigung, stellen wir die Bescheinigung nach § 305 Abs. 1 Nr. 1 InsO aus und bereiten den Insolvenzantrag mit Ihnen vor. Ob ein Plan angenommen wird, entscheiden die Gläubiger bzw. das Gericht – eine Zusage dazu kann niemand geben.

Weiterlesen: Verbraucherinsolvenzverfahren, Privatinsolvenz beantragen, Dauer der Privatinsolvenz. Die Kosten der Schuldnerberatung können zum Beispiel aus ersparten Raten gezahlt werden. Was das heißt und welche Kosten entstehen, erklären wir im Erstberatungsgespräch. Die Erstberatung ist kostenfrei.

Häufige Fragen zum Schuldenbereinigungsplan

Rechtsgrundlagen: §§ 305, 306, 307, 308, 309, 310, 311 InsO; § 794 Abs. 1 Nr. 1 ZPO (gesetze-im-internet.de). Stand: 08.11.2026.

Über den Autor

Volljurist Kai Lange

Kai Lange ist Volljurist bei der LR Schuldnerberatung (Rechtsanwaltskanzlei Christian Alexander) in Hamburg, München und Köln. Als ehemaliger Insolvenzverwalter und Treuhänder kennt er das Insolvenzrecht aus beiden Perspektiven und begleitet seit vielen Jahren Privatpersonen und ehemals Selbständige bei Schulden, Pfändung, Privatinsolvenz und Restschuldbefreiung. Die anwaltliche Verantwortung für die Beratung trägt Rechtsanwalt Christian Alexander.

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