Checkliste Schuldnerberatung – alle Unterlagen auf einen Blick
Damit Ihr Erstgespräch reibungslos verläuft und wir sofort konkrete Lösungen erarbeiten können, haben wir alle wichtigen Dokumente übersichtlich zusammengestellt. Fehlt etwas? Kein Problem – Sie können Unterlagen jederzeit nachreichen.
Wählen Sie die richtige Schuldnerberatung
Bevor Sie eine Schuldnerberatung aufsuchen, sollten Sie wissen: Nicht jeder Anbieter darf rechtlich eine vollständige Schuldnerberatung durchführen – und das kann Sie im schlimmsten Fall Zeit, Geld und Ihre Chance auf Schuldenfreiheit kosten.
Viele Anbieter schreiben im Kleingedruckten: „erbringt ausschließlich wirtschaftliche und kaufmännische Dienstleistungen – Rechtsberatung wird nicht ausgeübt." Solche Anbieter sind nicht berechtigt, die gesetzlich vorgeschriebene Erfolglosbescheinigung nach § 305 InsO auszustellen, und können Sie auch nicht rechtlich gegenüber Gläubigern oder Gerichten vertreten.
Schuldnerberatung dürfen gesetzlich nur anbieten: anerkannte gemeinnützige Beratungsstellen (z. B. Caritas, DRK, Diakonie) sowie geeignete Personen wie Rechtsanwälte.
✅ Als Rechtsanwaltskanzlei dürfen wir die gesetzlich vorgeschriebene Erfolglosbescheinigung nach § 305 InsO ausstellen. Rechtsanwalt Christian Nast ist seit über 15 Jahren in der Schuldnerberatung tätig und vertreten Sie rechtlich von der ersten Beratung bis zur Schuldenfreiheit.
Diese Dokumente bringen Sie mit
Je vollständiger Ihre Unterlagen beim Erstgespräch sind, desto konkreter können wir gemeinsam eine Strategie entwickeln. Die folgende Checkliste zeigt, welche Dokumente in welcher Kategorie relevant sind – und warum.
Diese Dokumente helfen uns, Ihre Identität zu bestätigen und eventuelle Pfändungsschutzanträge korrekt zu stellen.
- Personalausweis oder Reisepass
- Meldebestätigung (falls vorhanden)
- Familienstand-Nachweis (Heiratsurkunde, Scheidungsurteil)
- Unterhaltstitel oder Unterhaltsvereinbarungen
Mietschulden sind häufig der dringlichste Posten. Mit diesen Unterlagen prüfen wir sofort, ob Ihr Wohnverhältnis gefährdet ist und leiten notfalls sofortige Schutzmaßnahmen ein.
- Aktueller Mietvertrag
- Mietrückstandsschreiben des Vermieters
- Kündigung oder Räumungsklage (falls vorhanden)
- Betriebskostenabrechnungen der letzten 2 Jahre
Ohne Nachweis Ihrer Einkommenssituation können wir weder Verhandlungen mit Gläubigern führen noch einen Insolvenzantrag rechtssicher vorbereiten.
- Lohn- oder Gehaltsabrechnungen (letzte 3 Monate)
- Rentenbescheid oder ALG-Bescheid
- Kontoauszüge (letzte 3 Monate, alle Konten)
- Steuerbescheide der letzten 2 Jahre
- Nachweise über weitere Einkünfte (Unterhalt, Nebentätigkeit)
Eine vollständige Übersicht aller Gläubiger ist die Grundlage jeder Schuldenbereinigung. Nur wer alle Forderungen kennt, kann eine realistische Entschuldungsstrategie entwickeln.
- Mahnbescheide und Vollstreckungsbescheide
- Pfändungs- und Überweisungsbeschlüsse
- Kreditverträge (Banken, Versandhandel, Ratenkäufe)
- Inkasso-Schreiben und Forderungsaufstellungen
- Verurteilungen oder laufende Klageverfahren
Nur wer alle monatlichen Verpflichtungen kennt, kann realistische Raten für einen Schuldenbereinigungsplan berechnen und pfändungsfreie Beträge korrekt ermitteln.
- Versicherungspolicen (KFZ, Haftpflicht, Leben)
- Laufende Abonnements und Vertragskosten
- Unterhaltsverpflichtungen (Kinder, Ex-Partner)
- Strom-, Gas- und Telefonrechnungen mit Rückständen
Im Insolvenzverfahren oder bei Verhandlungen mit Gläubigern spielt Ihr Vermögen eine wichtige Rolle. Diese Unterlagen schaffen Klarheit und ermöglichen eine rechtssichere Bewertung.
- Grundbuchauszüge (bei Immobilieneigentum)
- Fahrzeugbrief (KFZ)
- Depotauszüge, Sparverträge, Lebensversicherungen
- Erbschaften oder ausstehende Schenkungen
💡 Tipp: Haben Sie nicht alle Unterlagen zur Hand? Das ist kein Grund zur Sorge. Bringen Sie mit, was Sie haben – den Rest besprechen wir gemeinsam und helfen Ihnen, fehlende Dokumente zu beschaffen. Kein Termin scheitert an unvollständigen Unterlagen.
Einnahmen-Ausgaben-Übersicht erstellen
Wenn möglich, erstellen Sie vor dem Gespräch eine einfache Übersicht Ihrer monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Das müssen keine perfekten Zahlen sein – eine grobe Aufstellung reicht vollkommen. So können wir im Erstgespräch direkt konkrete Lösungsansätze besprechen, statt zunächst Zeit mit dem Sammeln von Grundinformationen zu verbringen.
Was sollte die Übersicht enthalten?
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1Alle regelmäßigen Einnahmen Nettolohn, Rente, Unterhalt, Bürgergeld, Nebeneinkünfte
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2Alle festen monatlichen Kosten Miete, Versicherungen, Ratenzahlungen, Abonnements, Unterhaltsverpflichtungen
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3Unregelmäßige, aber wiederkehrende Ausgaben Kfz-Steuer, GEZ-Beiträge, Nachzahlungen aus Nebenkostenabrechnungen
💬 Wichtig: Schulden entstehen oft durch eine Kombination aus mehreren Lebensereignissen – Arbeitslosigkeit, Krankheit, Trennung oder ein unvorhergesehener Einkommenseinbruch. Je offener Sie uns Ihre Situation schildern, desto zielgenauer und schneller können wir gemeinsam den richtigen Weg aus der Überschuldung finden.
Was passiert im Erstgespräch?
Das Erstgespräch dauert in der Regel 30 bis 60 Minuten und ist vollkommen kostenlos und unverbindlich. Es gliedert sich in drei Phasen:
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1Situationsanalyse Wir verschaffen uns gemeinsam einen vollständigen Überblick über Ihre Gesamtverschuldung, Ihre Einkommenssituation und Ihre aktuellen Verpflichtungen.
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2Wege aus der Überschuldung Wir erläutern Ihnen verständlich und ohne Fachjargon alle realistischen Optionen: außergerichtliche Schuldenbereinigung (direkte Gläubigerverhandlung) oder Privatinsolvenz mit Restschuldbefreiung nach 3 Jahren.
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3Konkreter Maßnahmenplan Auf Basis Ihrer Situation legen wir gemeinsam die nächsten konkreten Schritte fest – damit Sie direkt nach dem Gespräch wissen, was zu tun ist.
FAQ zur Checkliste Schuldnerberatung
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