Gläubiger meldet sich nach der Restschuldbefreiung – was tun?

Zuletzt aktualisiert am 14. September 2026Von Volljurist Kai Lange

Kurz gesagt: In aller Regel müssen Sie nicht zahlen. Mit der Restschuldbefreiung werden die Forderungen der Insolvenzgläubiger zu nicht durchsetzbaren Verbindlichkeiten (§ 301 Abs. 1 InsO) – und zwar auch dann, wenn der Gläubiger seine Forderung nie zur Tabelle angemeldet hat. Schicken Sie eine Kopie des Beschlusses und weisen Sie die Forderung schriftlich zurück.

Warum auch nicht angemeldete Forderungen erledigt sind

§ 301 Abs. 1 Satz 2 InsO ist eindeutig: Die Wirkung der Restschuldbefreiung tritt gegenüber allen Insolvenzgläubigern ein, auch gegenüber denen, die ihre Forderungen nicht angemeldet haben. Ob Sie den Gläubiger im Gläubigerverzeichnis aufgeführt haben, ob er die Eröffnung verpasst hat oder ob er die Forderung inzwischen an ein Inkassounternehmen verkauft hat, ändert daran nichts.

Entscheidend ist allein der Zeitpunkt: Die Forderung muss vor Eröffnung des Insolvenzverfahrens begründet worden sein. Dann ist sie eine Insolvenzforderung und von der Restschuldbefreiung erfasst. Rechtlich bleibt eine sogenannte unvollkommene Verbindlichkeit bestehen – sie darf nicht mehr durchgesetzt werden.

Die Ausnahmen, die Sie kennen müssen

Fünf Gruppen werden von der Restschuldbefreiung nicht berührt (§ 302 InsO):

• Vorsätzlich begangene unerlaubte Handlung – aber nur, wenn der Gläubiger die Forderung unter Angabe dieses Rechtsgrundes nach § 174 Abs. 2 InsO angemeldet hat und Sie nicht widersprochen haben beziehungsweise der Widerspruch erfolglos blieb.
• Rückständiger gesetzlicher Unterhalt, den Sie vorsätzlich pflichtwidrig nicht gewährt haben.
• Steuerschulden, sofern Sie im Zusammenhang damit rechtskräftig wegen einer Steuerstraftat nach §§ 370, 373, 374 AO verurteilt worden sind.
• Geldstrafen und gleichgestellte Verbindlichkeiten.
• Verfahrenskostendarlehen, also zinslose Darlehen zur Begleichung der Verfahrenskosten.

Hinzu kommen Forderungen, die erst nach der Eröffnung entstanden sind – Neuschulden. Sie waren nie Teil des Verfahrens und sind normal durchsetzbar.

So antworten Sie

Reagieren Sie schriftlich, ruhig und ohne Verhandlungen über Raten. Ein kurzes Schreiben genügt:

Sehr geehrte Damen und Herren,

die von Ihnen geltend gemachte Forderung ist vor Eröffnung des Insolvenzverfahrens über mein Vermögen begründet worden. Mit Beschluss des Amtsgerichts [Ort] vom [Datum], Az. [Aktenzeichen], wurde mir Restschuldbefreiung erteilt; eine Kopie füge ich bei.

Die Forderung ist damit nach § 301 Abs. 1 InsO nicht mehr durchsetzbar – auch dann, wenn sie nicht zur Tabelle angemeldet wurde. Ein Ausnahmetatbestand nach § 302 InsO liegt nicht vor.

Zahlungen werde ich nicht leisten. Ich fordere Sie auf, die Angelegenheit zu schließen und etwaige Einträge bei Auskunfteien zu berichtigen.

Versenden Sie das Schreiben nachweisbar und legen Sie eine Kopie – nicht das Original – des Beschlusses bei.

Wenn ein Titel vorliegt oder vollstreckt wird

Hat der Gläubiger bereits einen Vollstreckungsbescheid oder ein Urteil, hilft das Zurückweisungsschreiben allein nicht immer. Dann ist die Vollstreckungsabwehrklage nach § 767 ZPO der richtige Weg: Sie macht geltend, dass der titulierte Anspruch nach Erlass des Titels nicht mehr durchsetzbar ist. Wie das abläuft, lesen Sie unter Vollstreckungsabwehrklage nach Restschuldbefreiung.

Ein Sonderfall ist das Finanzamt, das mit alten Steuerforderungen gegen ein Guthaben aufrechnen will. Dazu haben wir einen eigenen Beitrag: Aufrechnung des Finanzamts nach Restschuldbefreiung.

Und wichtig: Bürgen und Mitschuldner werden von Ihrer Restschuldbefreiung nicht befreit (§ 301 Abs. 2 InsO). Ein Gläubiger, der sich nach dem Verfahren meldet, wendet sich deshalb häufig als Nächstes an Ihren Bürgen.

Der teuerste Fehler: „aus Versehen“ zahlen

Zahlen Sie nichts, um Ruhe zu haben. Eine freiwillige Leistung auf eine von der Restschuldbefreiung erfasste Forderung ist wirksam und kann nicht zurückgefordert werden (§ 301 Abs. 3 InsO). Auch eine unterschriebene Ratenvereinbarung oder ein Anerkenntnis kann Sie wieder binden. Prüfen Sie deshalb jede Zahlungsaufforderung, bevor Sie irgendetwas unterschreiben oder überweisen.

Kontrollieren Sie parallel Ihre Schufa-Selbstauskunft und lassen Sie Einträge zu erledigten Forderungen korrigieren (Schufa und Insolvenz). Einträge zur Restschuldbefreiung werden nach der Praxis der Schufa sechs Monate nach der Bekanntmachung gelöscht.

So prüfen Sie die Forderung in vier Schritten

1. Entstehungszeitpunkt klären. Wann wurde der Vertrag geschlossen, wann die Leistung erbracht? Liegt das vor der Eröffnung, ist es eine Insolvenzforderung.
2. Eröffnungsdatum heraussuchen. Es steht im Eröffnungsbeschluss und in der Bekanntmachung.
3. Rechtsgrund prüfen. Beruft sich der Gläubiger auf eine vorsätzlich begangene unerlaubte Handlung? Dann prüfen Sie, ob er sie tatsächlich so zur Tabelle angemeldet hat – ein Blick in die Insolvenztabelle beim Gericht schafft Klarheit.
4. Neuschuld ausschließen. Handelt es sich um laufende Kosten aus der Zeit nach der Eröffnung, etwa aus einem weiterlaufenden Vertrag, müssen Sie zahlen.

Bleibt nach dieser Prüfung Unsicherheit, antworten Sie fristwahrend und ohne Anerkenntnis. Formulierungen wie „ohne Anerkennung einer Rechtspflicht“ oder eine Ratenzusage sollten Sie nicht verwenden, solange die Rechtslage nicht geklärt ist.

Häufige Fragen

Rechtsgrundlagen: § 301 InsO, § 302 InsO, § 174 InsO, § 767 ZPO · Stand: September 2026

Über den Autor

Volljurist Kai Lange

Kai Lange ist Volljurist bei der LR Schuldnerberatung (Rechtsanwaltskanzlei Christian Alexander) in Hamburg, München und Köln. Als ehemaliger Insolvenzverwalter und Treuhänder kennt er das Insolvenzrecht aus beiden Perspektiven und begleitet seit vielen Jahren Privatpersonen und ehemals Selbständige bei Schulden, Pfändung, Privatinsolvenz und Restschuldbefreiung.

Mehr über Kai Lange · Unser Team · Kostenfreies Erstgespräch